Poder Legislativo Federal Estados Unidos Mexicanos

El presidente de la Mesa Directiva de la Cámara de Diputados, Arturo Charles Charles (PRI), turnó a la Comisión de Hacienda y Crédito Público las iniciativas de decreto que abrogan la Ley Orgánica del Banco Nacional de Comercio Interior, Sociedad Nacional de Crédito y Banca de Desarrollo, así como la modificación y adición a diversos preceptos de la Ley del Banco de México, enviadas por el Ejecutivo Federal, para su estudio y dictamen.

Respecto del decreto por el que se adiciona a la Ley del Banco de México (BM), se expide la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), para dotar a este organismo de mayor autonomía y atribuciones en materia de regulación financiera, desconcentrándola del BM. Además se reforman las leyes para regular a las agrupaciones financieras, instituciones de crédito, la general de organizaciones y actividades auxiliares del crédito, del mercado de valores y de sociedades de inversión.

En la propuesta enviada por el Ejecutivo Federal se establece que la CNBV supervisará y regulará --en el ámbito de su competencia-- a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, además de mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto; proteger los intereses del público y, regulará a las personas físicas y morales cuando realicen actividades previstas en la ley.

Para tal efecto, su órgano de gobierno estará integrado por seis miembros, encabezados por el gobernador, quien fungirá en ese encargo por seis años, con opción a ser designado más de una vez y por dos subgobernadores que procederán del BM. En tanto que la composición de la Junta de Gobierno garantiza la adecuada coordinación entre la administración pública Federal y el Banco Central, en la determinación de las directrices en materia de regulación y supervisión del Sistema Financiero Mexicano.

Asimismo, se prevé modificar la estructura accionaria de las sociedades controladoras de Grupos Financieros, instituciones de Banca Múltiple y casas de Bolsa; además pretende suprimir la restricción para que las entidades financieras del exterior detenten el control de instituciones de Banca Múltiple, cuyos bienes no excedan el 6% de la suma del capital neto de dichas instituciones en su conjunto.

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Legisladores de los partidos Revolucionario Institucional, de la Revolución Democrática, Acción Nacional y del Trabajo cuestionaron al secretario de Hacienda y Crédito Público sobre las bondades de las iniciativas enviadas por el Ejecutivo en materia financiera y, si éstas forman parte de una política económica de largo plazo, así como sobre las implicaciones que traería una mayor participación de capitales extranjeros en la banca nacional.

Al iniciar la ronda de preguntas y respuestas, Dionisio Meade García de León (PRI), señaló que si bien los programas de rescate bancario emprendidos buscaron proteger a los ahorradores, exigió que se entregue al Congreso de la Unión un informe detallado sobre los alcances del Fobaproa. Al mismo tiempo, reconoció que la banca debe contar con los instrumentos que la eficienticen para enfrentar los retos que impone la globalidad.

En su respuesta, José Angel Gurría Treviño explicó que el costo financiero de los programas de saneamiento fueron: en 1995 y 1996, del 0.8% del Producto Interno Bruto (PIB); en 1997, se aplicó 1.3% y, en 1998, el presupuesto aprobado por la Cámara de Diputados, sólo asignó el 0.3%. El promedio en este tiempo fue de alrededor de 0.8% del PIB, situación que se prevé no cambie de manera importante en el futuro.

Por su parte, Dolores Padierna Luna (PRD), cuestionó la "extranjerización" de la Banca, el otorgamiento de autonomía excesiva del Banco de México y, básicamente, el proceso mediante el cual el Ejecutivo envió a esta soberanía, las iniciativas en materia económica, a las cuales calificó de "albazo legislativo" e intento de implementar acciones transexenales.

En respuesta, el titular de la SHCP desconoció cualquier tipo de "albazo legislativo", y aclaró que en las democracias modernas los bancos centrales son cada vez autónomos. Rechazó la visión de Padierna Luna respecto a la participación de capitales internacionales, pues lo único que se busca con dicha medida --aseguró-- es la actualización de las instituciones bancarias.

Por su parte, Rogelio Sada Zambrano (PAN), subrayó que la realidad económica de México, no nos permite incurrir en un nuevo quebranto como los que tuvieron lugar de 1976, 1982, 1987 y 1994, por ello preguntó si las iniciativas enviadas por el Ejecutivo, contemplan la instrumentación de un esquema efectivo que mantenga el equilibrio de las finanzas públicas, logre un crecimiento vigoroso, sustentable y compartido y, sobre las principales variables que procuren una política económica de largo plazo.

Gurría Treviño, mencionó que el objetivo de las iniciativas es lograr una política económica de largo plazo y señaló que las propuestas inciden directamente en los elementos que la configuran, como serían: la política fiscal; la de deuda; la cambiaria; la de cuenta corriente; la de ahorro y la relativa al sistema financiero.

En su turno, Ricardo Cantú Garza (PT), apuntó que las iniciativas en materia bancaria y financiera, continúan el proceso de modernización y cambio iniciado hace dos sexenios, sin embargo, mostró preocupación por la desaparición del Fobaproa, porque de crearse una nueva entidad de recuperación que se encargue de la venta de los activos en poder de dicho fondo --monto que asciende aproximadamente a 300 mil millones de pesos-- implicaría que el gobierno asuma como deuda los activos de dicha instancia, hecho que provocaría el aumento de la deuda interna del 27% del PIB al 42.2%.

Al respecto, el titular de Hacienda, comentó que al tomar los activos del Fobaproa, se asumen también los pasivos; en cuanto al aumento de la deuda interna, que ascendería al 42%, explicó que dicho porcentaje no es alarmante ya que representa dos terceras partes del promedio de la OCD y es uno de los más bajos entre las economías grandes en el mundo.

En su oportunidad, el diputado Carlos Heredia Zubieta (PRD), cuestionó si estas reformas reivindicarán a los más de 10 millones de deudores y si se puede hablar en pasado de la crisis financiera, cuando la enorme mayoría de los mexicanos aún no tienen capacidad de pago, de ahí que las instituciones financieras pueden sufrir un eventual incremento de su cartera vencida por la insolvencia de los deudores.

En su turno, el secretario de Hacienda dijo que en los últimos tres años el crédito creció en términos reales, "esto quiere decir que la banca le está dando la vuelta a la situación" y manifestó que para 1998 se espera una mayor recuperación del crédito. Además, sostuvo que la cartera vencida ha disminuido, lo cual quiere decir que la capacidad de pago se ha recuperado.

Posteriormente, el diputado del PAN, Fauzi Hamdan Amad, afirmó que la banca nacional sigue en crisis y que no es posible decir que está sana y en condiciones para enfrentar los retos actuales e insistió en que la apertura de inversión extranjera obedece a la incapacidad de los mexicanos de capitalizarla y sacarla adelante.

En respuesta, Gurría Treviño coincidió en que es necesario capitalizar a la banca, porque, efectivamente, no está preparada para dar el servicio por el que fue creada, por lo que exhortó al diputado a apoyar la propuesta del Ejecutivo. Comentó que los acuerdos comerciales que México ha firmado –y los que puede firmar-- nos vinculan con países que tienen una banca universal y globalizada y, es con ellos con quienes tiene que competir nuestro país, no con economías cerradas.

Por su parte, el diputado Guillermo Barnes García (PRI), cuestionó sobre la manera en que se garantizará la congruencia entre la política monetaria y la cambiaria. Señaló que a su partido le preocupa la desaparición del Banco Nacional de Comercio Interior, ya que se corre el riesgo de desatender a un número importante de comerciantes, así como una tendencia a cerrar instituciones de fomento, por lo que inquirió sobre el papel de la Banca de Desarrollo en el futuro, cómo se va ayudar a sectores fundamentales para el crecimiento del país en áreas como el campo y la vivienda de interés social.

En su oportunidad el funcionario, externó que la junta de gobierno del Banco de México (BM), consultará al secretario y subsecretario de Hacienda para tomar decisiones sobre cambios en la política monetaria y cambiaria; también tendrán la facultad de convocar a dicha junta y proponer temas para la agenda, con respecto esta materia. Dijo que a través de la banca comercial como Fidec y Nafinsa se atiende al sector comercio y agregó que no hay el propósito de cerrar la Banca de Desarrollo, ya que cumple una función importante en el sistema financiero.

En su turno, Fortunato Alvarez Enríquez (PAN), al referirse a la disolución del Banco de Comercio Interior (BCI), preguntó sobre los criterios que garantizan la protección de los deudores con esta institución; qué se hará con los bienes muebles e inmuebles que existen y que serán vendidos; sobre la situación de los remanentes que en su caso resulten de la liquidación y obre los apoyos a pequeños comerciantes, que son el motor de la microeconomía y que no tendrán acceso a los créditos de la banca comercial.

A su vez, Gurría Treviño informó que el BNCI liquidó a la mayor parte de sus acreedores o depositantes, en virtud de que cerró sus puertas a la operación, por lo que ya no genera más pérdidas y advirtió que se requiere de una definición de carácter legislativo, toda vez que dicha institución fue creada por una ley que requiere ser derogada para liquidarla. Explicó que los activos que quedan, se transferirán al Fideicomiso Liquidador de Instituciones de Crédito.

En su oportunidad, el diputado Alfonso Ramírez Cuéllar (PRD), preguntó quiénes son los poseedores de los fondos de deuda, cuál es el precepto legal para que Fobaproa garantice la compra de cartera vencida, así como los criterios para que el gobierno Federal invierta en proyectos productivos o grupos financieros.

En respuesta, José Ángel Gurría, aclaró que no se pretende entregar la banca mexicana a los extranjeros, "no está en manos de la autoridad entregar nada porque no es dueña de los bancos", lo que se plantea es que cuando los accionistas de los bancos más importantes requieran de capital extranjero, puedan acceder a él.

Más tarde, el diputado Raúl Martínez Almazán (PRI), preguntó en qué contribuye el paquete de iniciativas presentadas por el Ejecutivo Federal, en la generación de una mayor derrama crediticia, cómo resuelven el problema de la crisis bancaria y de capital especulativo, así como las bondades de la autonomía del Banco de México, más allá de clientelismo político-electoral.

En respuesta, el titular de Hacienda dijo que las iniciativas pretenden asegurar condiciones macroeconómicas favorables para el país, además de que la autonomía del Banco Central responde a la realidad mexicana.

Las iniciativas de reforma, enviadas recientemente por el Ejecutivo a la Cámara de Diputados, buscan un sistema financiero sano y vigoroso, por lo que de aprobarse contribuirán al desarrollo del país, a la generación de empleos, a mejorar el nivel de bienestar de la población, particularmente de los sectores más desprotegidos, a través del fortalecimiento de un nuevo marco que asegure la congruencia en el manejo de las políticas monetaria, cambiaria y financiera, afirmó José Ángel Gurría Treviño, secretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

Ante los integrantes de la Comisión de Hacienda de la Cámara baja, que preside Ángel Aceves Saucedo (PRI), el funcionario explicó que el paquete de iniciativas tiene el propósito de efectuar una reforma integral del sistema financiero, que conlleve al fortalecimiento del Banco de México; garantizar una mejor regulación y supervisión por parte del Estado, a la banca y a los intermediarios; promover su capitalización; asegurar un mejor servicio para los usuarios de todos los tamaños, así como ampliar las facultades del Poder Legislativo, para determinar los manejos que debe seguir el Ejecutivo, al enfrentar cualquier contingencia económica.

El funcionario externó su confianza en que la Cámara de Diputados analizará con serenidad y con justicia dichas reformas, tomando como único criterio el interés de la nación, a fin de contar con una reforma responsable y congruente con los anhelos de desarrollo de los mexicanos.

Al hablar de la necesidad de fortalecer el sistema financiero, Gurría Treviño recordó que la crisis de 1994 mostró la vulnerabilidad de la actividad económica ante un sistema débil, lo que provocó el aumento en las tasas de interés y la restricción del crédito; el cierre de empresas; la pérdida de empleo y, una contracción mayor de nuestra economía.

Añadió que para evitar un deterioro mayor de graves consecuencias, se aseguró la operación de la Banca con el fin de proteger el patrimonio de los ahorradores y evitar la paralización del sistema de pagos.

Destacó que en los últimos años, se han dado pasos importantes en la solución de los problemas que enfrentan los deudores, ya que actualmente el sistema financiero se encuentra en mejor posición para apoyar la recuperación de la economía, no obstante, es imperativo establecer un nuevo marco que, con visión de largo plazo, fortalezca este ámbito de la política económica.

Indicó que con ese propósito, el Ejecutivo Federal sometió a consideración de la Cámara de Diputados dos paquetes de gran trascendencia. El primero, para fortalecer la capacidad del Banco de México, a fin de que sea el encargado de diseñar e instrumentar la política cambiaria; integrar un sistema de supervisión financiera acorde con las nuevas condiciones de operación del sistema y su estrecha vinculación con los mercados financieros internacionales; promover la capitalización de los intermediarios, para garantizar solidez y, propiciar una asignación más creciente del crédito.

Señaló que se pretende simplificar la estructura accionaria de los intermediarios, de tal suerte que se promueva una amplia participación de los inversionistas nacionales y extranjeros. Aclaró que de ninguna manera el objetivo es sustituir a los bancos nacionales por extranjeros, sino permitir, a las instituciones bancarias del país, el acceso a fuentes diversas de capital, para fortalecerse y, contar con los recursos necesarias para contribuir a una ordenada expansión del crédito.

Gurría Treviño apuntó que el segundo paquete presentado por el Ejecutivo tiene como propósito crear un sistema de garantía de depósito con cobertura limitada que induzca disciplina en el mercado; establecer un órgano con el mandato expreso del Congreso para la venta de los activos que controle el Fondo Bancario de Protección al Ahorro (FOBAPROA) y, consolidar dentro de la deuda pública directa, los pasivos de dicho fondo que cuenten con el respaldo del Gobierno Federal.

El funcionario dijo que al establecer un mecanismo limitado de protección de ahorradores, los grandes inversionistas alentarán la competencia entre las instituciones, y los bancos más sólidos serán los que capten más recursos.

Añadió que al establecer un órgano que se denominará Comisión para la Recuperación de Bienes, con una duración de seis años, se evitará el deterioro de los activos que formarán parte de su patrimonio. Añadió que los recursos procedentes de la recuperación serán destinados al pago de la deuda pública en que se incurrió con motivo de los programas de saneamiento financiero.

INICIATIVA DE DISOLUCIÓN DEL BNCI

También, el pleno de la Cámara de Diputados recibió la iniciativa del Ejecutivo, en la que propone la disolución y liquidación del Banco Nacional de Comercio Interior (BNCI), Sociedad Nacional de Crédito, lo cual implica también, la abrogación de su Ley Orgánica, ello por considerar que dicha institución ha sido rebasada por el crecimiento del sistema financiero y, por no contar con la capacidad suficiente para brindar sus servicios a los sectores que tiene encomendado.

En el documento se señala que para alcanzar un crecimiento económico vigoroso, resulta indispensable continuar con la modernización del sistema financiero nacional y que el BNCI afronta la carencia de infraestructura necesaria, por lo que volverlo competitivo, implicaría considerables costos para el gobierno Federal, lo cual resulta contrario a la política de saneamiento de las finanzas públicas de la actual administración.

Asimismo, subraya que el Ejecutivo Federal mantendrá su firme apoyo al sector comercio y a las entidades que integran el Sistema Financiero de Fomento, a través de instrumentos que coadyuven a solucionar los problemas de acceso al financiamiento y desarrollo de los pequeños comerciantes.

INICIATIVA DEL BANCO DE MÉXICO

Respecto a la iniciativa para reformar a la Ley del Banco de México, se propone transferir las facultades que actualmente ejerce el Ejecutivo Federal, en materia de política cambiaria, a la Junta de Gobierno del Instituto Central, al suprimir de la Ley del Banco de México, lo concerniente a la Comisión de Cambios, con el objeto de que sea el BM el que tenga a su cargo la conducción de las políticas monetaria y cambiaria.

En este punto, se precisa que a fin de que la situación macroeconómica permita una expansión de la actividad económica y del empleo, se requiere --entre otros factores-- de una política cambiaria que evite desequilibrios insostenibles en la balanza de pagos y, de una política monetaria tendiente a la estabilidad de precios.

De efectuarse dichos cambios --establece el documento-- se daría un paso más hacia la consecución permanente de los objetivos de crecimiento económico en un ambiente de estabilidad de precios, fijados dentro de la política económica del Estado y se dotaría la Banco Central de más herramientas idóneas para cumplir con el mandato asignado por la Constitución de nuestro país.

CAMARA DE DIPUTADOS, H. CONGRESO DE LA UNION

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